“신용점수는 언제 중요해질까요?”
대부분은 대출이나 전세자금 보증, 신용카드 발급 시 처음 중요성을 체감합니다.
하지만 이미 늦은 후에 신용을 관리하려 하면 회복까지 시간이 걸리죠.
이번 글에서는 매일 실천할 수 있는 신용점수 올리는 생활 습관을 소개합니다. 소득이 많지 않아도, 특별한 금융지식이 없어도, 꾸준히 실천하면 6개월 안에 점수 향상을 경험할 수 있습니다.
1. 통신비·공과금 자동이체 등록
요즘은 비금융 데이터도 신용점수에 반영됩니다. 특히 휴대폰 요금, 전기세, 가스비 등 공공요금 자동이체 납부 이력은 금융정보가 적은 사회초년생에게 큰 도움이 됩니다.
TIP: 나이스(NICE), KCB(올크레딧) 앱에서 ‘통신비 납부정보 제출’ 기능을 사용해보세요.
2. 신용카드 소액 꾸준히 사용 후 전액결제
신용카드를 전혀 쓰지 않거나, 할부나 리볼빙을 사용하는 경우 신용점수에 부정적입니다. 매달 10~20만 원 정도를 신용카드로 사용하고, 결제일에 전액 납부하는 습관은 신용도에 긍정적인 영향을 줍니다.
리스크: 연체만은 절대 금물! 단 한 번의 연체가 수개월의 신용 개선을 무효로 만듭니다.
3. 대출은 적게, 계좌는 단순하게
신용점수 산정 시에는 단순히 대출금액만이 아니라, 대출의 개수와 빈도도 평가됩니다. 소액이라도 여러 개의 대출을 동시에 보유하면 리스크로 인식됩니다.
- 가능하면 1~2개의 금융기관으로 통일
- 단기·고금리 대출(예: 카드론, 현금서비스 등)은 지양
계좌 정리 팁: 오래 사용하지 않는 금융계좌나 체크카드도 정리하는 것이 좋습니다.
4. 신용정보 조회는 ‘자기조회’로만
타인이 신용정보를 조회하는 것은 점수에 영향을 줄 수 있지만, 본인이 직접 조회하는 것은 아무런 불이익이 없습니다. 오히려 자주 확인하며 관리하는 태도는 긍정적으로 평가되기도 합니다.
추천 앱:
- 나이스지키미 (무료 자기조회)
- 올크레딧 (등급 및 항목별 진단)
- 토스, 뱅크샐러드 앱에서도 연동 가능
5. 마이데이터 서비스 활용해 신용점수 분석
2024년부터 금융 마이데이터가 본격화되며, 개인의 소비·자산·대출 정보를 종합 분석해주는 서비스가 확대되고 있습니다. 마이데이터 앱을 활용하면 나의 금융 습관이 어떻게 신용에 반영되는지 구체적으로 확인할 수 있습니다.
활용 방법:
- 토스, 뱅크샐러드, NH올원 마이데이터 등 가입
- 자산/소비/대출 항목 분석 결과 확인
- 신용점수 개선을 위한 맞춤 가이드 수신
신용은 ‘지키는 것’보다 ‘키우는 것’
신용점수는 단기간에 급상승하지는 않지만, 좋은 금융습관을 3~6개월만 지속해도 눈에 띄는 변화가 생깁니다.
정리하면, 신용을 키우는 5가지 습관:
- 통신비·공과금 자동이체 등록
- 신용카드 소액 전액결제
- 대출 개수 최소화 및 계좌 정리
- 자기조회 앱으로 점수 주기적 확인
- 마이데이터 서비스로 금융습관 진단
당장의 이익보다, 미래의 금리 혜택과 대출 조건을 생각한다면 지금부터 신용을 관리하는 것이 최고의 투자입니다.
오늘부터 바로 실행해보세요. 신용은 당신의 자산입니다.